Как взять кредит самозанятым

Где взять кредит самозанятым – список банков

По разным подсчетам, число самозанятых в России составляет от 13 до 17 миллионов человек. Это люди, которые работают на себя: репетиторы, няни, водители такси, фрилансеры, частные мастера и ремесленники. Как и наемные работники, самозанятые хотят получать весь спектр банковских услуг. Но если с оформлением дебетовых карт и депозитов проблем нет, то взять кредит самозанятому лицу бывает проблематично.

Кто такие самозанятые?

Самозанятые — граждане, которые трудятся самостоятельно, без работодателя и наемных сотрудников. В будущем статус таких лиц может быть узаконен окончательно, а пока для них действует экспериментальный налоговый режим. С 2019 году самозанятые могут зарегистрироваться в госорганах и перечислять в казну особый налог — на профессиональную деятельность.

Эксперимент продлится 10 лет, до конца 2028 года. В этот срок правительство обещает никак не менять налоговые ставки, а они составляют:

• 4% на доход от продажи товаров/услуг физлицам;
• 6% на доход от продажи товаров/услуг ИП и юрлицам.

Важно! Официальный статус самозанятые пока имеют только в четырех регионах — Москве, Московской и Калужской областях, Республике Татарстан. При этом доход самозанятого лица должен составлять не более 2,4 млн. рублей в год (или 200 тыс. рублей ежемесячно). Не допускается иметь работодателя и наемных работников по трудовым договорам.

Почему тяжело получить кредит?

Проблема с кредитованием самозанятых состоит в предубежденности банков: для них «вольный наемник» — априори ненадежный клиент. Без привычной справки о доходах и выписки из трудовой шансы на ссуду минимальны, даже если фрилансер успешен и имеет стабильный доход

Кстати, предвзятость к самозанятым не значит, что их заявку в 100% случаев отклонят. Вместо этого банки могут ужесточить условия — затребовать большой первоначальный взнос, повысить процент или урезать кредитный лимит.

Как подтвердить доход?

Главное достоинство закона — теперь самозанятые вместо НДФЛ могут платить налог по выгодной ставке и формировать специальные справки о доходах. Для этого правительство запустило веб-сервис «Мой налог». Зарегистрироваться в нем можно онлайн, без заполнения отчетности и походов в налоговую. Работает две версии сервиса:

• Веб-кабинет на сайте ФНС;
• Мобильное приложение (доступно в Google и Apple Store).

Задача самозанятого — исправить вносить в личный кабинет сведения о доходах, а размер отчислений будет определен автоматически.

Дают ли кредит самозанятым?

Поскольку статус и налоговый режим для самозанятых экспериментальны, отдельной продуктовой линейки для них в банках нет — доступно лишь кредитование на общих условиях. Конкретно можно оформить:

При этом желательно, чтобы кредитная программа не содержала требований подтвердить доход. Справки самозанятых — новый вид документа, и большинство банков не станет принимать их в расчет. В будущем, как стоит надеяться, отношение к самозанятым на финансовом рынке изменится.

Какие банки дают потребительские кредиты самозанятым?

Среди программ, по которым самозанятые имеют шансы оформиться, рассмотрим варианты без подтверждения дохода. Это, как правило, нецелевые потребительские кредиты на небольшую сумму (1-2 млн. рублей) под ставку выше средней. Условия от крупных банков — в таблице ниже.

• лимит до 1 млн. рублей
• срок кредитования до 3 лет
• рассмотрение заявки за 1 день

• лимит до 3 млн. рублей
• срок кредитования до 7 лет
• рассмотрение заявки за 1 день

• лимит до 1 млн. рублей
• срок кредитования до 12 лет
• рассмотрение заявки за 1 день

• лимит до 2 млн. рублей
• срок кредитования до 5 лет
• рассмотрение заявки до 3 дней

• лимит до 700 тыс. рублей
• срок кредитования до 5 лет
• рассмотрение заявки за 1 день

• лимит до 2 млн. рублей
• срок кредитования до 7 лет
• рассмотрение заявки до 3 дней

Отдельно имеет смысл просмотреть залоговые кредиты и кредиты с привлечением поручителей: за счет дополнительного обеспечения банки смягчают требования к уровню и источникам дохода.

Кредиты самозанятым в Сбербанке

Сбербанк поддержал введение экспериментального налогового режима для самозанятых. В его стенах граждане могут официально зарегистрироваться, чтобы без лишних хлопот отчислять процент дохода в казну. А вот отдельных кредитов для самозанятых в Сбербанке пока нет: такие программы, по заявлению банка, находятся в разработке. Потому кредитоваться самозанятым предлагается на общих условиях (с подтверждением дохода, залогом или поручителем).

Программа «На любые цели»

Как следует из названия, кредит носит нецелевой характер: клиент может получить крупную сумму на длительный срок, не имея обеспечения, и потратить деньги на свое усмотрение. Условия:

• Ставка от 12,9%;
• Сумма до 3 млн. рублей;
• Срок кредита до 5 лет.

Из преимуществ программы — предлагается несколько способов подтвердить доход. Нет необходимости страховать кредит. Требования:

• Гражданство РФ, постоянная/временная регистрация;
• Возраст от 21 года до 70 лет для мужчин и женщин;
• Подтверждение дохода (на выбор) — 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка, справка с места работы, справка из ПФ.

Программа «Потребительский под залог недвижимости»

Условия по программе схожи с обычным потребительским кредитом, только шансы на одобрение у самозанятого выше — за счет залога и созаемщика Сбербанк получает дополнительное обеспечение. Условия:

• Ставка от 12,9%;
• Сумма до 10 млн. рублей;
• Срок кредита до 20 лет.

Оформляется данный кредит чуть хлопотнее: помимо базового, второй пакет документов нужен для недвижимости, а третий — для созаемщика. О требованиях подробнее:

• Гражданство РФ, постоянная/временная регистрация;
• Возраст от 21 года до 75 лет для мужчин и женщин;
• Подтверждение дохода (на выбор) — 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка с места работы.

Кредитные карты для самозанятых

Кредитные карты самозанятым получить проще всего, и дело здесь не в лояльном отношении: просто банки охотно выдают пластики большому числу заявителей. Для Самозанятым подойдут карточки, для которых не требуется подтверждать доход — таких предложений на рынке в 2019 году достаточно.

Как получить кредит самозанятому?

Оформление кредита для самозанятых схоже с цепочкой шагов, которую совершают официально трудоустроенные. Всего есть четыре этапа:

1. Сперва самозанятый выбирает банк с подходящей программой;
2. Собирает пакет документов, в т.ч. формирует справку в сервисе «Мой налог»;
3. Подает заявку в отделении или дистанционно (по некоторым кредитам доступна онлайн-заявка на Bankiros);
4. Если банк одобрил заявку, окончательно согласуются условия кредита, после чего заявитель получает деньги.

В большинстве организаций заявку рассматривают до одного дня. Если речь о залоговом кредите, срок увеличивается до трех-пяти дней.

Как повысить шансы на получение кредита?

Если заявитель не работает по найму, предвзятость банков перевешивают другие доказательства его платежеспособности. Для самозанятых это:

• Хорошая кредитная история. Без долгов и систематических просрочек. Отсутствие КИ также будет минусом при рассмотрении заявки;
• Имущество в собственности. Квартиры, авто и земельные участки косвенно подтверждают высокий доход и позволяют взять кредит под залог;
• Выписка со счета. Банк могут устроить регулярные поступления за последние 3-6 месяцев — например, доходы с ренты, депозита или дивидендов;
• Обслуживание в банке. Если заявитель — текущий клиент данной организации (получает здесь зарплату или держит вклад), к заявке отнесутся лояльнее;
• Большой взнос. Шансы на одобрение существенно повышаются, если внести 40-50% от суммы кредита в качестве стартового взноса;
• Наличие поручителя/созаемщика. Важно, чтобы такой человек был надежным в глазах банка — имел оф. трудоустройство, стаж и высокий доход.

Кстати, плюсом к репутации клиента будет оф. регистрация в качество самозанятого, а следовательно — и выплата им налога. Этот момент стоит учитывать репетиторам и няням, для которых весь 2019 год действуют налоговые каникулы.

Ипотека для самозанятых граждан

Ипотека — это, пожалуй, самый крупный кредит, который выдается физическим лицам. Чтобы получить зеленый свет по своей заявке, банку нужно предоставить максимум гарантий: доказать стабильность трудоустройства и платежеспособность, найти созаемщиков/поручителей, а иногда и залоговое имущество. Поэтому самозанятому как минимум придется подготовить справку в программе «Мой налог» — таковы условия по большинству ипотечных программ.

Но есть и исключения. Без подтверждения дохода ипотеку одобрят, если банк найдет способ минимизировать собственные риски. Здесь возможны варианты:

• Более высокая ставка, чем по стандартным ипотечным кредитам;
• Большой первоначальный взнос — от 35% от стоимости жилья;
• Высокий процент и большой стартовый взнос одновременно.

Стоит помнить, что практика кредитования самозанятых — совсем новая. Поэтому гарантировать, что ипотеку выдадут по справке нового образца нельзя (даже при условии крупного стартового взноса). Но если и подавать заявку, то в банки, которые заявляли о поддержке самозанятых.

Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

Согласно статистике, больше 16 млн граждан РФ считаются безработными. Как показала практика, большая часть людей (примерно 10-13 млн) осуществляет трудовую деятельность в обход налоговых отчислений. После утверждения очередного законопроекта в октябре 2018 возникло новое понятие: самозанятость. В эту категорию людей входят те, кто работает на себя, без оформления ИП и официального трудоустройства на предприятии. Рано или поздно у каждого жителя появляется потребность обратиться в банк с заявкой на кредитование, поэтому остро встает вопрос: «предоставляется ли кредит для самозанятых»? Статья поможет ответить на поставленный вопрос, а также подскажет пути оформления и перечень необходимой документации для подтверждения доходов.

Особенности кредитования самозанятых

Каждый дееспособный житель РФ вне зависимости от статуса имеет право стать клиентом абсолютно любого банка и подать заявление на получение необходимых услуг.

Дают ли кредиты

Это относится к гражданам, которые желают взять денежный или потребительский кредит в банке, но относятся к категории самозанятых. Это новая практика, поэтому прорабатываются программы пока в нескольких банках: «Хоум — Кредит», «Ренесанс», «Тинькофф». Дают возможность для оформления по минимальному пакету документов: «Почта — банк», «Сетелем», «ОТП», «УБРиР», «Сбербанк», «Газпромбанк». Несмотря на минимальные требования к документации, организация может потребовать контактную информацию о месте работы, где пока не присутствует графа «самозанятый». В таком случае жителю придется предоставить ложную информацию, либо обратиться в контактный центр самого банка. В случае положительного результата самозанятый гражданин получает статус «потенциальный неплатежеспособный» из-за отсутствия нормированного рабочего графика и стабильного заработка. Поэтому кредитование проходит по специальной программе, которая предлагает завышенную процентную ставку по сравнению с ИП и официально работающими лицами.

Посещение офиса банка самозанятыми гражданами

Можно ли взять ипотеку

В улучшении или приобретении жилья нуждается большинство жителей Российской Федерации. К сожалению, не каждый трудоустроенный гражданин подходит под условия о минимальном размере заработной платы. Тогда вопрос: а может ли самозанятый взять ипотеку, если его ежемесячный доход соответствует минимальным запросам банка? В одобрении ипотечного кредитования у самозанятого клиента практически нет шансов. Это связанно с отсутствием справок подтверждения трудового стажа. Няня, рукодельница, фрилансер могут прекратить свою деятельность в любой момент и признать себя неплатежеспособным, следовательно, банк понесет убытки, так как не сможет полностью взыскать задолженность с заемщика. Шансы на получение кредита возрастают, если:

• банк может отследить стабильный поток денежных средств на протяжении нескольких лет;
• имеется хорошая кредитная история в конкретном банке;
• у заемщика открыт значительный вклад;
• клиент регулярно пользуется банковскими услугами, в том числе оплата ЖКХ, переводы и т. д.;
• гражданин предоставит надежного, платежеспособного поручителя;
• гарантировать выплату по кредиту через равноценный залог (недвижимость, автомобиль, бизнес);
• соберет полный пакет документов.

Дополнительная информация! Банки «Газпромбанк» и «Сбербанк» дают ипотеку по двум документам, но под суровые условия и высокие проценты.

Какие виды займов дают самозанятым

Самозанятый клиент может подать заявку на оформление кредита в формате:

• целевой;
• кредитная карта;
• потребительский кредит (покупка в магазине);
• наличные;
• микрозаймы.

Дополнительная информация! Не стоит оформлять кредитную карту, если отсутствует доход или плохая кредитная история. В таких случаях карту оформляют по немыслимой процентной ставке и с небольшим лимитом.

Одобрение кредита под высокий процент

Легче всего получить одобрение при оформлении небольшой суммы наличными, а также приобретение товара в магазине в рассрочку или кредит. Сложнее оформить автокредит, получить наличные для бизнеса и на другие целевые потребности.

Как выбрать банк

На сегодняшний день насчитывается много банков и банковских организаций. Каждый имеет свои отзывы, программы, процентные ставки и условия оформления. Что следует учитывать при выборе:

• Опыт партнерства. Если в конкретном банке имеется вклад, кредитная история, карта — в таком случае большие шансы на одобрение, а также банк может предложить специальную программу кредитования в пользу клиента (гарантированная процентная ставка, увеличенный лимит кредита и срок для его погашения).
• Размер максимальной суммы, сроки для погашения и процентную ставку. Самозанятый — не значит миллионер. В целях подстраховки банк выдаст кредит на короткий срок и под большие проценты, что может существенно ударить по бюджету.
• Способы подтверждение дохода. Большинство компаний требуют справку 2-НДФЛ с места работы. Самозанятый, даже если использует приложение «мой налог» или проходит по патентной программе, ее не предоставит. Но, например, для «Почта-банк» или «Тинькофф» достаточно предоставить выписку по счету о поступлении денежных средств.
• Требования к пакету документов. На небольшие суммы и потребительский кредит обычно требуются 2 документа, которые подтверждают личность. На целевой, ипотечный и другие виды кредитования могут запросить данные и справки с места работы. Работающий на себя их просто не предоставит.
• Возможность кредитования под залог или с поручителем. Такая мера улучшает шансы на одобрение крупных сумм, так как банк застрахован от потенциальной неплатежеспособности клиента.

Дополнительная информация! Для жителей России, которые не могут либо не хотят заниматься поиском банка, существуют брокеры.

Брокер — это посредник, который на основе полученных данных проанализирует всевозможные риски и затраты. После анализа подберет наиболее подходящую организацию, а также поможет собрать необходимые справки. В целях экономии времени и сил при оформлении ипотечного или целевого кредитования особенно рекомендуется обратиться за помощью к брокеру.

Какие документы необходимо собрать

Каждая кредитная организация выставляет свой список требований для оформления кредита. Одни могут потребовать только удостоверения, подтверждающие личность гражданина РФ, другие прибавят справку о доходах, а третьи вплоть до персональных данных ближайших родственников. Узнать конкретный список можно при посещении офиса или на сайте банка.

Общий список документов, которые могут пригодиться при оформлении:

• паспорт гражданина РФ. В случае неимения российского паспорта необходимо предоставить документ, дающий право проживать и осуществлять любую деятельность на территории страны + свидетельство о постоянной (временной) регистрации;
• СНИЛС;
• ИНН;
• загранпаспорт;
• диплом или аттестат;
• свидетельство о заключении брака и о рождении детей;
• пенсионное удостоверение;
• справка, подтверждающая ежемесячный доход;
• подтверждение права собственности: жилье, автомобиль, участок и т. д.

Дополнительная информация! Клиенту необходимо предоставить рабочий номер стационарного телефона и 1-2 активных мобильных друзей, родственников и т. д. Это обязательное требование организации, а также увеличивает шансы на одобрение.

Подтверждение дохода самозанятым гражданам

Подтвердить свою платежеспособность можно следующими способами:

• Взять выписку с карты или сберегательного счета о поступлении денежных средств.
• Распечатать состояние и историю операций с электронных счетов: «Яндекс деньги», «Вебмани», «Киви кошелек» и другие.
• Справка 3-НДФЛ.
• Распечатать справку из приложения «мой налог».

В 2019 году часть банков готовы одобрить кредит для самозанятых граждан на небольшие суммы. Дают ли ипотеку самозанятым? В теории у такого гражданина есть небольшие шансы оформить ипотечный кредит, однако на практике такие случаи пока не зарегистрированы. Не стоит отчаиваться после систематического отказа, так как в ближайшее время будут разработаны новые проекты по оказанию услуг, в том числе и банковских, для самозанятых лиц, проживающих на территории Российской Федерации.

Где взять кредит самозанятым — список банков

Численность самостоятельно занятых в РФ на 2019 год равна 15 миллионам человек. В перечень людей, трудящихся на самих себя, входят репетиторы, няни, таксисты, фрилансеры, мастера-надомники и люди, владеющие определёнными ремёслами. Подобно работникам по найму, данный контингент заинтересован в получении полного спектра банковских услуг. Оформляя себе дебетовые карты или депозит, частные предприниматели не испытывают проблем с банковским обслуживанием, но взять кредит для них, на первый взгляд, задача непосильная. Итак, где взять кредит самозанятым? Список банков, работающих в этом направлении, растёт с каждым годом.

Понятие о самостоятельно занятых гражданах

К числу самозанятых относят людей, трудящихся исключительно на себя, без работодательского посредничества. С 2019 года, по заверениям властей и Министерства труда, для частных занятых откроется особый налоговый режим. В 2019 году им ввели экспериментальный способ оплаты налогов, по которому живёт лишь четыре региона России. Самозанятые сегодня могут встать на налоговый учёт, при этом перечислять государству налог на профдеятельность. Экспериментальный режим просуществует до 2028 года. Власти в данном десятилетии обязуются не поднимать налоговые ставки для самозанятых — сегодня они составляют всего 4% на доход, вырученный с продажи товаров и услуг для простых граждан. Для осуществления этого же спектра предпринимательской деятельности в отношении ИП и компаний ставка налога выросла лишь в 1,5 раза — до 6%. Чтобы этот процент действовал исправно, доход самозанятого не должен выйти за пределы 2,4 млн. рублей ежегодно (или 200 тысяч рублей в месяц). Работодатель и подчинённые у такого лица отсутствуют — при обнаружении данного критерия ЧП переходит на иной уровень.

Отчего возникли сложности с кредитованием?

Затруднения по оформлению кредита, по мнению банков и микрофинансовых контор, имеют единственную законную подоплёку: самозанятый ненадёжен в плане платежеспособности. Он ничем не подтвердит свою доходную статью. Официально оформиться как самозанятое лицо может лишь в 23 регионах.

• Московская область
• Калужская область
• Республика Татарстан (Татарстан)
• Санкт-Петербург
• Воронежская область
• Волгоградская область
• Ленинградская область
• Нижегородская область
• Новосибирская область
• Омская область
• Ростовская область
• Самарская область
• Сахалинская область
• Свердловская область
• Тюменская область
• Челябинской областях,
• Красноярский край
• Пермский край
• Ненецкий автономный округ
• Ханты-Мансийский автономный округ – Югра
• Ямало-Ненецкий автономный округ
• Республика Башкортостан

Остальные субъекты РФ не дают официально зарегистрироваться самозанятым — поправок в законодательство не утверждено. Не обладая припиской в трудовой книжке и справкой НДФЛ по форме №2, даже весьма успешный фрилансер классифицируется как ненадёжный заёмщик, с которого и потребовать возврат долга законным путём в срок нельзя. «Пунктик» у банков на самозанятых лиц не значит, что в кредите им стопроцентно откажут. Есть способ обойти это ограничение: банк выдаёт кредит лишь тем, у кого на карту, взятую в этой же организации, регулярно приходили деньги, а также происходили списания. Проанализировав денежный оборот на карте у потенциального клиента, банк вправе выдать кредит. Однако без залогов и поручителей , скорее всего, здесь не обойтись. Вторичные меры — высокий процент, уменьшение кредитного (расходного) ограничения (максимальная расходная сумма). Банковская организация вправе повысить и первый взнос.

Подтверждение дохода для самозанятых

Если наёмные работники должны предоставить выписку с места работы о доходах, то самозанятые оплатят налог по выгодному проценту от получаемой прибыли. Справка о доходах также подтверждается по особому распорядку. На сайте nalog.ru стартовал сервис «Мой налог», для которого пользователь устанавливает отдельное приложение. Получить учётную запись может каждый, кто зарабатывает сколько-нибудь в Интернете — либо по одной из «самозанятых» профессий без Интернета, — не посещая офис районного управления ФНС. Заполнения бумажных деклараций не потребуется. Сервис представлен двумя версиями: веб и мобильная (приложение для платформ iOS и Android). Цель такого самозанятого — исправно вносить сведения о получаемых доходах. Ставка налога вычислится в автоматическом режиме.

Предоставят ли кредит самозанятому лицу?

Статус и налоговый распорядок пока ещё в бета-версии. Особых условий получения кредита для такого контингента не предусмотрено — работает лишь предоставление займов под проценты на стандартных условиях. Сумма, отпускаемая в кредит, стремится к минимуму, первоначальный взнос и проценты — к максимуму, в пределах ссуженных банком денег. Самозанятый вправе получить потребкредит без дополнительного пакета документов, нецелевую ссуду под кредитный залог квартиры, дома или дачи. Отдельный вариант — карта с кредитным лимитом. Кредитные условия не обязывают самозанятое физлицо предоставить справку о получаемой прибыли. Банковские организации по-прежнему не воспринимают их всерьёз. После 2028 года кредитование самозанятых изменится в лучшую сторону, а возможно и раньше.

Список банков, кредитующих самозанятых

Потребкредиты самозанятым выдают лишь банки, предоставляющие небольшие суммы — не выше двух миллионов рублей. Ставка по процентам больше среднестатистической. Оговариваемые условия заметно разнятся.

Особого внимания заслуживают кредиты под залог авто и недвижимости, а также с поручителями. Обнаружив добавочное обеспечение, банки снижают запросы к уровню доходов и источнику дохода.

Кредитные предложения в Сбербанке для самозанятых

ПАО «Сбербанк» откликнулся на введение пробного режима уплаты налогов для самозанятых. Банк позволяет зарегистрироваться самозанятым по закону, чтобы те без проблем платили налоги. Особые предложения для них отсутствуют: банк на данный момент не разработал более универсальных предложений, чтобы народ воспользовался им в своих интересах. Взять кредит работающие на себя могу лишь на общей процентной ставке и при поддержке поручителя.

Кредит для любых целей

Банки вправе предоставить кредитующимся нецелевой кредит — приличную сумму денег для выплат под проценты на год и более. Подтверждение дохода не нужно, деньги расходуются на что угодно. Ставка — не ниже 12,9%, до 3 млн. руб. на срок до 5 лет, страхование кредита не требуется, нужен любой из нескольких предложенных способов заявить о своей доходной статье. Выдаётся всем гражданам России — даже временным. Возраст кредитующегося — от 21 до 70 лет на момент окончания срока действия договора. Нужны справка НДФЛ по форме №2 (№3), выписка из пенсионного фонда и с места работы.

Потребкредит под залог недвижимости

Условия предложения напоминают обычный потребкредит. Из-за поручителя получение кредита самозанятым гражданином скорее одобрится. Благодаря наличию залога и созаёмщика банк охотнее выдаст этот кредит. Проценты — те же, что и в предыдущем случае, но можно взять в долг до 10 млн. руб. 20-летний срок кредитования, документы для созаёмщика и залоговой недвижимости оформляются любым гражданином, постоянно прописанным на территории страны. Возрастной порог — до 75 лет для любых клиентов на дату окончания срока действия кредитного соглашения. Нужно подтверждение заработка по форме №2 (НДФЛ), выписка с места работы и по форме банка.

Кредитные карты

Для самозанятых присутствуют кредитные карты, одобрение которых осуществляется банковской организацией быстрее. Кредитная карта, в отличие от наличных, выданных в долг, предоставляется значительно большему числу запрашивающих. Самостоятельно работающим больше идут карты, где выписки с места работы (о доходах) не нужны. Банковские конторы предлагают обилие подобных предложений.

• Тинькофф Банк – Платинум – От 12% – До 700 000 – До 120 дней
• Альфа-Банк – 100 дней Classic – От 11,99% – До 500 000 – До 100 дней
• УБРиР – 120 дней без процентов – От 30,5% – До 300 000 – До 120 дней
• Росбанк – #120подНОЛЬ – От 21,4% – До 1 000 000 – До 120 дней
• Совкомбанк – Халва – От 18% – До 350 000 – До 1080 дней
• Хоум Кредит Банк – Карта рассрочки Свобода – От 17,9% – До 300 000 – До 51 дней

В рекламных проспектах каждого банка заявленные в рекламе проценты порой отличаются от тех, что клиент получил по уже готовой заявке. Самозанятый клиент по кредитной карте может получить предельно низкую лимитную сумму, при этом ставка заметно повысится.

Получение займа для самозанятого

Получение займа самозанятым гражданином напоминает четырёхступенчатую проверку, проходимую официально занятыми.

Самостоятельно занятый гражданин ориентируется на текущий разброс предложений со стороны банка. Годные для него на сегодня условия выбираются из предложений, не закрытых для новых пользователей. Необходимые документы подготавливаются с помощью налогового сервиса он-лайн.

Предоставление заявки возможно через ближайшее отделение выбранного банка — или на его сайте.

После одобрения заявки подписывается договор, и клиент получает деньги. Обычный кредит выдаётся назавтра, залоговый — может потребоваться реальная неделя ожидания.

Повышение вероятности взятия займа

Заявитель, не трудоустроившийся официально, в свою пользу вправе использовать положительную кредитную историю, в течение которой не было неоплаченных долгов и просрочек, штрафов. Но, если это первый в жизни потенциального заёмщика кредит — банк вправе отказать заявителю.

Недвижимость, имеющаяся в собственности у заёмщика — квартиры, дачи и земельные участки — опосредованно свидетельствуют о состоятельности заявителя. Банк часто идёт таким заёмщикам навстречу. Плюсом является и наличие вкладов, инвестиций, торговой/брокерской деятельности, доход со сдачи жилплощади внаём, дивиденды с купленных акций.

Кредитующийся должен обслуживаться в банке по части иных предложений, отличных от кредитных. Так, плюсом является зарплатная или дебетовая карта — кредит в банке выдают охотно, когда заёмщик активно переводит деньги со счёта на счёт.

Заметно больший взнос — для снижения риска банка организация одобрит кредит, когда заёмщик внёс хотя бы две пятых от общей кредитной суммы.

Положительной чертой является законная регистрация как самозанятого, позволяющая заёмщику исправно выплачивать налоги в госказну. На особом положении находятся няни и репетиторы, у которых в течение 2019 года налоги уплачивались по сниженной ставке — либо они их не платили совсем.

Ипотечное кредитование самозанятых

Для физлиц кредит на недвижимость — наиболее крупный займ, предпочитаемый ими. Для получения разрешения на оформление ипотеки заёмщик должен предоставить убедительные доказательства по части трудоустройства, служащие подтверждением его платежеспособности. Он находит людей, которые могли бы за него поручиться, а также предоставляет некоторое имущество в залог. Ипотечные условия таковы, что заёмщик продемонстрирует банку, в котором берёт ипотеку, что он исправно уплачивает государству налоги.

Если доходная статья не предоставлена в качестве доказательства, ипотечное предложение потенциального заёмщика банк может и отклонить. Исключение — способ уменьшить степень риска, который так или иначе банк возьмёт на себя.

Завышенная ставка по стандартным кредитам на недвижимость, не менее 35% от приобретаемого в кредит дома или квартиры, завышенный процент (15% и более переплаты в год). Данный алгоритм не вполне прижился из-за новизны — рассчитывать, что банк пойдёт навстречу клиенту, безоговорочно не стоит. Не спасёт ситуацию от отказа в ипотеке и значительный стартовый взнос. Выбирайте банковские организации, всемерно поддерживающие самозанятых по части кредитов и ипотеки.

Источники:

http://mainfin.ru/wiki/term/gde-vzyat-kredit-samozanyatym
http://samsebeip.ru/samozanyatost/kredit.html
http://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/5e15874498fe7900b031878d